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        本篇文章簡單討論一些在投資基金時,不少人或者報章雜誌甚至基金相關書籍都常會有的一些觀念想法,雖說有些觀念是牽涉到個人喜好或投資風格,但個人還是認為對於一般投資者而言,這些是不適當的觀念想法,對於投資者的長期理財而言是不利的。

一、「我想要投資理財,所以想要買基金」
        基金是投資理財的一個管道,因為其中投資標的種類不少,所以不少人能在其中找到符合自己需求的投資方式。但並不是所有的人在所有的情形下,都適合以基金來作為理財工具。例如一個不能承受任本金損失的人,適合的是定存或其他保本商品;如果有人手上的錢不是閒錢,且可能在短期(尤其不到一年)內就要使用,那低成本低風險的定存會比基金要好;如果家中積蓄不多,個人又要負擔整個家庭的生計,可能要先考慮的是足夠的保險;如果生性喜好刺激又自認有選股和殺進殺出能力的人,可能股票期貨會更適合你。所以要投資基金之前,應該先考慮自己的狀況,找出適合自己的工具,而不是一定要買基金來投資理財。

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      匯率變動可說是外幣存款最大的風險。這裡先簡介一下匯率,在台灣的銀行,會在上班時間,公布台幣和各種幣種的交換匯率(包括買入賣出、即期和現鈔),有些銀行幾乎是隨時變動牌告利率,也有些銀行約半小時到一小時。而因為台灣並非外匯交易發達的國家,所以只有美金是屬於直接交換,其他幣種的交換和匯率計算也是透過美金,所以其他幣種的牌告匯率其實是以當時台幣對美金的匯率以及美金對其他幣種的匯率算出的。

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        那麼,要如何開始作外幣定存呢?除了要有一筆錢之外,首先就是選擇適合自己銀行,開一個台幣帳戶(如果已經有的話就不用)以及外幣帳戶,一般外幣帳戶會和台幣帳戶在不同的地方開(外匯部門)所以可能要跑兩個地方,並最好同時申請網路銀行,以便於以後可以不用每次跑銀行也可以作交易和查詢。開帳戶一般只要帶雙證件、印章(如果要留印章的話),以及最低開戶金額的錢,如果沒排隊太長,大約二十分鐘到一小時可以辦好台外幣帳戶和網銀。

        那麼要如何選擇銀行呢?應該要考慮以下幾點:

一、外幣定存利率:
        既然是以利息收益為目的,利率當然重要,可先大致構思自己可能會買的外幣和可能會存的期限,在網頁上比較不同銀行之間的利率,雖然各行之間利率差異不會太大,但長期下來小小的差異還是會很可觀的。

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理財投資有各種管道工具,選擇適合自己目標風險的,這篇介紹其中的一種,就是外幣存款。

        在投資管道中,風險及成本最低的就是台幣活期定期存款。台幣存款的風險幾乎接近於零,只要銀行不倒掉(且就算經營不善,政府也不會輕易讓銀行倒掉),錢放著就保證能獲得利息收入,並且在到期時拿到應得的利息,而不用付出任何手續費之類的成本。關於台幣定存的各種方式如零存整付等的介紹,可以參見iamwiily的這篇文章

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        富達基金在11月開始實行了反稀釋價格調整機制。其要點如下:只要旗下基金有資金大量流入或流出,該機制就會啟動。所謂「大額進出」是指當「申購與轉入總和,超過贖回與轉出總和」時,基金的淨值就會調升,反之就會調降。例如,當投資人大量贖回時,基金淨值價格就可能調降,因而減少部分的報酬。這個調高申購淨值或調低贖回的基金淨值,最多2%。此外,一旦機制啟動,新價格會成為該基金當日進行所有交易(包括申購、贖回及轉換)的價格。也就是即使當天沒有大額進出的投資人,也必須用調整過後的價格來申購、贖回及轉換。

        這個方式公布之後,基金相關討論區大家罵成一團,覺得富達要坑大家的錢,還有很多人說要拒買富達的基金表示抗議。

        其實我覺得這是個很不錯的政策,讓我反而想長抱已經在手上的富達基金。

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        覺得自己是個興趣還不少但又常常只有五分鐘熱度的人(比三分鐘長一點),因為還算對事物有好奇心,也不會很排斥接觸新的事物,所以突然增加了什麼興趣也不奇怪。但另一方面一件事要真的成為我的興趣也還是要有些與原本興趣的關連性或其他機緣,不然因為原本興趣就很多了,要花時間心力容納投入新的事物也不是很容易。

        最近一個月的新興趣倒是很出乎自己意料之外--投資賺錢。因為自己一向對這個沒什麼興趣(以前大學聯考時把商學院的科系都填在最後),另一方面也是手上沒什麼閒錢,所以一直對這方面沒什麼涉略。

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