初學者想作基金理財時，常常想到的問題是「要跟誰怎麼買基金？」「要買什麼基金？」，雖然投資管道以及投資標的也很重要，但比起這些，我覺得了解自己的目標、資金狀況、風險承受度等等更重要，這些想清楚了，也才能進一步選出適合的投資管道、策略以及適合的標的。
以下是將一些重要的問題和可能的建議作成圖示提供參考。（建議可能不夠完整，是比較概略的）因為原本是以bbs的介面製的圖，所以有點小有點亂請包涵。
為什麼要買基金------->好玩尋求刺激------>單筆買JF印度、美林
| 世礦、台股基金也不
| 錯。如能想辦法買中
| 國基金更好玩
| 如果還不夠刺激就去
| 玩股票期貨或賭博。
|
v
賺錢----->目標在那裡---->希望短期內大賺錢--->去買彩券算了。
| |
| |
| |
V V
長期累積財富 短期目標--->多短期？----->三個月以內---->定存
（七、八年以上） | |
| | V
| | 一年以內
V V |
先計算長期目標 1、2年以上 |
一年平均需要的 | V
報酬率 | 能否承受較大損失-->不能---最好是定存
| | | 或者
| | | 買風險
| | | 低的債券基
| | | 金還可以
| | |
| | V
V | 可以---->挑自己喜歡看好的基金，
計算這目標大約要多 | 定期定額或單筆皆可
少的股債比例可達成 | 設好停損，損失到不能
| | 承受時就贖回。
| | 也可以設停利。
| V
| 資金狀況----->整筆資金---->風險承受度如何？
| | | |
V | | |
計算該比例在最嚴重 | 高 |
熊市時的損失狀況 V | 低--->配置較高
估算自己能否承受 持續性資金 | 比例的債券
並持續投入資金？ | | 可分幾批入場
| | | V
| | V 計算清楚自己的風險承受度作配置
| | 定期定額 可以股票為主，債券為輔。
| | 或定期不定額 評估市場覺得偏牛市就投入。
| | | 依喜好設定停損或停利策略。
} | |
| | V
| | 依自己的風險承受度來搭配適合的基金組合，
| | 定期定額約可分散一半的損失風險。可以對績效較好
| | 基金停利，可使定期定額效果較顯著。也可以重新平衡
| | 配置。
| |
| |---->可以---->以此股債比例為基礎，搭配同一風險下，稍能提昇獲
| 利 的基金組合（可搭配少部分reits以及原物料），並
| 持之以恒投入，適時維持配置比例。
|
不行----配置更低風險的組合，拉長時間、降低目標或提高其他收入，使
自己 的目標能達成。同樣可以運用配置多種標的來試圖降低風
險，決定配置後，持之以恒，適時（一到二年一次即可）作
調整，以維持一定的配置比例。
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