一、投資想法的基礎信念：
1、現實的考量：希望投資是可以不需要常花時間看股市看匯率看淨值，而是可以一勞永逸的（資產配置完後，平常就可以幾乎不花時間了）。
2、認清自己的實力不能預測短期數年之內的任一投資任何標的或市場的未來。（甚至連6成準都不行）
3、相信全球市場長期（十年以上）不會因發生嚴重意外（例如核戰、明天過後之類的，而且即使萬一發生了，恐怕拿著現金也不會比放在投資市場好）而持續向下。 （根據：以往的長期市場數據）
4、最重要的，對以上兩點的信心要夠，不能看到短期市場變化就得意忘形而以為自己能炒短線或被嚇到而殺出。
5、基於2、3兩點，要獲得較好的長期獲利，是來自於（一）較多風險的承受（二）有效降低部分風險而不過於減少報酬的資產配置（三）儘可能減少任何交易費用及持續性費用。
二、投資資金前提：只把確定（或很確定，除非真發生什麼大意外）能長期投資的錢放到自己的投資資產配置中。xx%。 底下當然可以再細分，例如股票大致區分為先進市場、新興市場 債券分先進國債、新興債、公司債（含高收益債） reits的區域等等。
三、設計適合的資產配置
1、概略作配置：以自己對自己心理承受度和市場的認知喜好，作一簡單概略的配置估算。例如 股票xx%，債卷xx% reitsxx%、外幣定存xx% ，原物料期貨
2、選適當工具：先大致看看這些標的有沒有適合的，持續費用便宜的指數投資管道。（例如原物料期貨早幾年就沒有適合的管道，但現在都有一年只收0.5%左右的etf可買了，美國相關債券基金雖然有etf，但沒辦法，30%的配息課稅使費用優勢失去，所以在沒更好管道之前，只好選擇國內賣的主動基金）佔太多必須減少需要調整，如果可以，再把慘況增加個5-10%，再看看還可不可以承受（保守估計以免因小失大），如果可以的話再進行下一步。
3、估計風險：把這些基金（含etf）追縱的指數找出，並找出歷史報酬資料，（如果外幣定存就找匯率和利息歷史），計算我持有這樣比例的資產，在最慘的連續空頭年分，整體配置的慘虧狀況，測試自己心理上是否能承受。如果不行，表示股票或新興市場股票
4、評估報酬：從歷史資料，大致估計這個配置長期的年化報酬率，看自己是否覺得跟自己的預期相差太大，如果對報酬太不滿意，或和自己的生涯規畫目標差太多，，就要檢討一下，看是自己配置的太保守還是自己太貪心。再配合第3項重新作調整。 另外，報酬的估計不會完全準，再加上一些費用，所以應把算出來的報酬減1-2%再考慮一次。（同樣，保守估計才不會因小失大）
5、這個大致可以的配置比例，以及可能會選定的基金來作較細部的分析， 看自己這個配置：
(1)、各區域（如有興趣可細至國家）股票債券房產的比例：
(2)、各業股票的比例（基礎工業、金融、原物料、能源、公用事業、醫療等等，每支基金都會有產業比例的資料）台幣的正相關，加上台股有投資方便及費用低的etf可利用）不忍贖在低點而還放著，這會影響我的整體配置風險，所以我建立我目標配置就比較漸進波折點。
(3)、各幣別資產的比例（不是指計價幣別而是實際資產幣別，例如買拉美基金持有的就是巴西、墨西哥等國的貨幣）
觀察一下有沒潛在的風險（例如國家分散很開，但歐元資產過多，或不小心選得幾支基金剛好金融股比例都偏高）作適當的調整。（例如換一支類似但不相同的指數基金）
還有，整體及細部的感覺符不符合自己的喜好，如果配出一個計算上沒問題，但其中卻有許多自己主觀上並不怎麼喜歡的配置，因為主觀上的喜好，也可能將會影響到未來是否能長期堅持實行的問題。
在幣別問題上，為了防止台幣獨漲的風險，稍調高台股在新興市場中的比例（台股與台幣有些許正相關，加上台股投資方便有費用低的etf可利用）
以上問題都考慮完畢之後，算是弄出一套適合自己，自己也喜歡，願意長放的資產配置。
四、開始建立資產配置：
至於怎麼開始建立資產配呢，每個人的狀況不同，不能一概而論。個人的狀況是因為之前不了解指數基金的好處，在國內買了很多主動基金十分後悔，所以在去年10月左右價錢還算ok的時候贖回了不少基金（算是運氣不錯），然後集成一筆美金，匯到海外券商（匯款成本是固定的，所以不可能分開零碎付）但一開始看到etf的花花世界手很癢，所以一方面開始要作資產配置，但也買了部分單一市場基金（後來才後悔）加上我國內還有一部分基金因為
（1）海外券商部分：
1、一次立刻買入原本沒有的原物料期貨配置。（etn）
2、一次立刻買入原本沒有的全球reits配置。（etf）以下皆同為etf。
3、年初美股原本持有很少的美國股票配置。
4、隨著國內買的基金的減少（新興市場、歐洲、亞洲、澳洲等）以及部分單一市場etf脫手後有資金，買入美國以外全球先進市場大型股及全球新興市場的一半配置。
5、因原物料漲過多，超出預計比例過高，因此試驗一下平衡的作用，賣出部分持有（參見後述平衡的部分），加上原本歐澳日大型股部分基金接近出清完畢，將有的資金再買入先進市場大型股另一半配置。
6、趁最近全球股市下跌買入全球小型股etf。（取代我目前仍小量持有待出清的三支日本、亞太、歐洲的小型股基金）。
7、之後還會將會把剩的一支單一市場etf出清，買進最後一部分的新興市場etf配置。
國內部分：
1、持續出清剩下的股票基金。
2、之前利用定期額額的優惠，購買新興債及高收益債基金。同時，持續清出股票基金，會陸續有零星的美金入帳，所以剛好配合定期定額，（有美金就扣，沒美金就停扣）但因為後來發現美國etf中，國外債券部分配息其實扣的稅是可以退稅，所以國內基金部分將會因留下美國債券相關的基金，未來有機會再轉成相關的etf，但目前暫時還不急撒換。
3、先進市場債（尤其美債）目前殖利率過低（最近有在回昇）不符合長期投資效益，暫且不買入。先進債大概是少數有效確估未來報酬的一種資產。
4、小量購買黃金存摺，作為原物料配置的一部分（因存摺的長期持有成本低於買黃金etf或原物料etf）
5、把新有的小量閒錢投入南非幣及紐幣定存的配置。
6、持續持有台股的etf。
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以上因為資金是一整筆一整筆，且買賣etf過小筆費用划不來。所以都是單筆。
目前整體大概是這樣。資產配置整體已完成8成以上。
五、資產配置建立後的進一步投入及資產平衡的問題。
所謂資產配置的平衡，就是指原本的配置，經過時間的變化，近期表現好的資產，比例會增加，表現差的資產比例會下降，這樣造成資產與原本的比例不合，風險狀況也會不同，因此需要進一步作重新平衡，而同時也有買低賣高的作用，但過多次數的平衡效果不會比較好，反而會增加交易成本。
長期的統計來看，適度1年至2年作一次平衡，會提高長期約每年1%的報酬，但到底要多久作一次才適合，目前我還在考慮中。但資產配置完成後，有新的閒錢會優先買進下跌而降低比例的資產類別，以儘量維持原本的配置比例，同時可以減少進出的次數，以減少成本。
目前整體而言是這樣，未來整體策略或資產配置大概不會有什麼大的變化，較可能的是因新工具的出現，造成投資工具的變化（期待台灣引進國外etf，這樣就不用靠海外券商了，可以省下匯費）
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