初學者想作基金理財時,常常想到的問題是「要跟誰怎麼買基金?」「要買什麼基金?」,雖然投資管道以及投資標的也很重要,但比起這些,我覺得了解自己的目標、資金狀況、風險承受度等等更重要,這些想清楚了,也才能進一步選出適合的投資管道、策略以及適合的標的。

         以下是將一些重要的問題和可能的建議作成圖示提供參考。(建議可能不夠完整,是比較概略的)因為原本是以bbs的介面製的圖,所以有點小有點亂請包涵。

 為什麼要買基金------->好玩尋求刺激------>單筆買JF印度、美林 
  |                                                                        世礦、台股基金也不 
  |                                                                        錯。如能想辦法買中
  |                                                                       國基金更好玩
  |                                                                       如果還不夠刺激就去 
  |                                                                        玩股票期貨或賭博。
  |
  v
賺錢----->目標在那裡---->希望短期內大賺錢--->去買彩券算了。
                  |       |
                  |       |
                  |       |
                 V       V
長期累積財富   短期目標--->多短期?----->三個月以內---->定存
(七、八年以上)                 |         |
     |                                           |        V    
     |                                           |        一年以內
    V                                          V           |
  先計算長期目標     1、2年以上      |
  一年平均需要的         |                     V
   報酬率                        |          能否承受較大損失-->不能---最好是定存
    |                                  |                 |                                         或者
    |                                  |                 |                                         買風險
    |                                  |                 |                                       低的債券基
    |                                  |                 |                                       金還可以
    |                                  |                 |
    |                                  |                 V
    V                                 |              可以---->挑自己喜歡看好的基金,
計算這目標大約要多   |                         定期定額或單筆皆可
少的股債比例可達成   |                         設好停損,損失到不能
    |                                  |                          承受時就贖回。
    |                                  |                          也可以設停利。
    |                                  V
    |                                資金狀況----->整筆資金---->風險承受度如何?
    |                                          |                                       |         |
    V                                         |                                       |         |
計算該比例在最嚴重            |                                    高         |
熊市時的損失狀況               V                                      |        低--->配置較高
估算自己能否承受             持續性資金                      |                  比例的債券
並持續投入資金?                 |                                     |             可分幾批入場
   |      |                                      |                                    V
   |      |                                      V               計算清楚自己的風險承受度作配置
   |      |                                定期定額             可以股票為主,債券為輔。
   |      |                         或定期不定額             評估市場覺得偏牛市就投入。
   |      |                                   |                          依喜好設定停損或停利策略。
   }      |                                   |
   |      |                                   V
   |      |               依自己的風險承受度來搭配適合的基金組合,
   |      |               定期定額約可分散一半的損失風險。可以對績效較好
   |      |               基金停利,可使定期定額效果較顯著。也可以重新平衡
   |      |                配置。
   |      |
   |      |---->可以---->以此股債比例為基礎,搭配同一風險下,稍能提昇獲
   |                              利 的基金組合(可搭配少部分reits以及原物料),並
   |                              持之以恒投入,適時維持配置比例。
   |
 不行----配置更低風險的組合,拉長時間、降低目標或提高其他收入,使
              自己 的目標能達成。同樣可以運用配置多種標的來試圖降低風
              險,決定配置後,持之以恒,適時(一到二年一次即可)作
             調整,以維持一定的配置比例。


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留言列表 (4)

發表留言
  • 悄悄話
  • micyang
  • 找出長期歷史報酬

    感謝版主
    但又有一問題
    "找出長期歷史報酬"
    這又要如何算呢??
  • ffaarr
  • 這個就是想辦法去找歷史資料,比較期間一開始到現在的價值差距,再算出每年的平均複合報報率。不過有些市場(例如美國)資料就很豐富,但有些就不一定了。
  • 崇拜者
  • 這篇真的很厲害
    可以讓我轉貼到無名嗎?
    謝謝你
  • 可以啊,這個部落格的版權狀況在左下角有註明,是採創作共用、註名、非商業使用。所以轉貼的時候註名出處作者就可以了。

    ffaarr 於 2008/03/21 10:30 回覆

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